Die Versicherungsbranche ist mitten in einem tiefgreifenden Wandel, getrieben von der Digitalisierung und dem Einsatz innovativer Technologien. Insbesondere die Verwendung von Künstlicher Intelligenz (KI) hat das Potenzial, die Art und Weise, wie Versicherungsmakler und -vermittler arbeiten, zu revolutionieren. In Zeiten von einem zunehmenden Fachkräftemangel, kommen die neuen Möglichkeiten genau zur richtigen Zeit.
Der Zugang zu Künstlicher Intelligenz über Chatbots wie ChatGPT oder Google Gemini, ist eine wertvolle Ergänzung für jedes Makler- und Vermittlerunternehmen. Es ist also eine Assistenz in virtueller Form, die sofort einsatzbereit ist und schon vom ersten Moment an breit gefächerte Fähigkeiten und Erfahrungen mitbringt.
Im Kern agiert KI heute noch nicht eigenständig mit Kunden, aber es arbeitet dir zu. Es führt Recherchen durch, es vergleicht, es korrigiert, es übersetzt, es liefert Vorschläge für Texte, es fasst zusammen, es hilft beim Formulieren und vieles mehr. Mit der Entwicklung der Technologien und der fortschreitenden Integrationen in die Kundenverwaltungssysteme der Makler und Vermittler, werden auch die Einsatzmöglichkeiten weiter wachsen. Soweit bis die KI schlussendlich auch vollständige Prozesse ohne menschliches Zutun erledigen kann. Im Moment sind wir noch am Anfang dieser Entwicklung.
Chatbots wie ChatGPT ergänzen die Rolle von Versicherungsmakler und -vermittlern, indem sie als virtuelle Assistenten in Echtzeit mit Kunden interagieren können. Diese fortschrittlichen Chatbots sind in der Lage, menschenähnliche Konversationen zu führen und komplexe Fragen zu beantworten. Dadurch wird die Kommunikation zwischen Kunden und Versicherungsunternehmen verbessert.
Ein entscheidender Vorteil von ChatGPT besteht darin, dass es 24/7 verfügbar ist, ohne Ermüdungserscheinungen zu zeigen. Kunden können zu jeder Tageszeit auf schnelle Antworten zugreifen, was zu einer erheblichen Steigerung der Kundenzufriedenheit führen kann.
Hier 3 Beispiele, die künftig von einer KI eigenständig beantwortet werden können oder für die zumindest ein Antwortvorschlag geliefert werden kann.
Ein Kunde fragt an, ob seine Tochter während des Studiums noch mit in der Familienhaftpflichtversicherung versichert ist.
Ein niedergelassener Arzt fragt an, ob eine Cyber-Versicherung besteht und bittet um konkrete Schadenbeispiele.
Ein Kunde meldet einen Wasserschaden und bittet um Prüfung, ob die aktuelle Police den Schaden deckt.
Die erfolgreiche Integration von KI und ChatGPT erfordert eine sorgfältige Anpassung der Arbeitsprozesse von Versicherungsvermittlern. Schulungen sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter die Technologien effektiv nutzen können und sich bewusst sind, wann menschliche Intervention erforderlich ist.
Ein nahtloser Datenfluss zwischen den verschiedenen Systemen ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Die Daten, die von KI-Anwendungen und ChatGPT generiert werden, müssen sicher und gesetzeskonform behandelt werden, um Datenschutzanforderungen zu erfüllen.
Die Implementierung von KI und ChatGPT bringt zahlreiche Vorteile mit sich. Dazu gehören:
1. Effizienzsteigerung
Die Automatisierung von wiederholenden Aufgaben ermöglicht es dir, dich auf anspruchsvollere Tätigkeiten zu konzentrieren, wie etwa die individuelle Beratung von Kunden in komplexen Versicherungsfragen.
2. Kundenzufriedenheit
Durch die Verfügbarkeit von ChatGPT können Kundenanfragen einfacher, schneller und individueller beantwortet werden. Dies führt zu einer erhöhten Kundenzufriedenheit und stärkt die Kundenbindung.
3. Personalisierte Angebote
KI ermöglicht eine präzisere Analyse von Kundendaten, was zu personalisierten Versicherungsangeboten führt. Dies trägt dazu bei, das Vertrauen der Kunden zu stärken und die Wahrscheinlichkeit von Abschlüssen zu erhöhen.
4. Kostenreduktion
Die Automatisierung von Prozessen durch KI und ChatGPT kann zu erheblichen Kosteneinsparungen führen, indem sie die Notwendigkeit für manuelle Eingriffe verringert und die Effizienz steigert.
In der Welt der künstlichen Intelligenz und insbesondere bei Sprachmodellen wie ChatGPT spielen Prompts eine zentrale Rolle.
Als Prompt bezeichnet man eine Anweisung oder Frage, die dem Modell vorgelegt wird. Nehmen wir an, Sie stellen eine Frage an einen Experten. Zum Beispiel könnte jemand ChatGPT fragen: "Wann brauche ich eine Cyber-Versicherung?". Basierend auf diesem Prompt würde das Modell dann eine passende Antwort generieren.
Die Kunst liegt darin, effektive Prompts zu formulieren. Ein guter Prompt sollte klar und präzise sein. Wenn man eine bestimmte Art von Antwort oder einen speziellen Stil wünscht, sollte dies im Prompt klar gemacht werden. Es ist oft hilfreich, mit verschiedenen Formulierungen zu experimentieren, um genau das zu bekommen, was man möchte. Manchmal kann es auch sinnvoll sein, dem Modell zusätzlichen Kontext zu geben, um genauere oder relevantere Antworten zu erhalten. Wenn du für dich ein Kundenanschreiben für das Thema Cyber-Versicherung verfassen lassen willst, dann wird dein Ergebnis mit präzisen Anweisungen und Kontextinformationen besser.
Folgende Fragen können dir bei der Formulierung der Anweisungen und Fragen helfen:
In welcher Rolle bist du?
Wen möchtest du erreichen?
Schreibst du Interessenten und Bestandskunden an?
Soll in dem Schreiben auf konkrete Beispiele eingegangen werden?
Was genau willst du mit dem Schreiben erreichen?
Soll das Schreiben locker oder formal sein?
Soll in der Du- oder Sie-Form geschrieben werden?
Praxisbeispiel: Anfrage über Kunden-App
"Hallo, ich habe noch Fragen zum Vertrag Riesterrente – ABC Lebensversicherung a.G. (#123456).
Ich habe in meinen Unterlagen vermerkt, dass mein Vertrag auch als Wohn-Bau-Riester fungiert. Stimmt das und wie liefe es ab, wenn ich das Kapital für den Kauf einer Immobilie verwenden möchte?
Ich würde mich freuen, wenn wir darüber bei Gelegenheit sprechen könnten.
VG Kundin Freundlich"
Prompt: Wir sind Versicherungsmakler. Bitte erstelle eine Antwort mit der Bitte, einen Termin über den Terminservice auf unserer Webseite zu buchen.
Sehr geehrte Frau Freundlich,
vielen Dank für Ihre Anfrage und Ihr Interesse an den Details Ihres Riester-Rentenvertrags mit der ABC Lebensversicherung a.G. Es freut uns, dass Sie sich mit der Möglichkeit beschäftigen, Ihr angespartes Kapital im Rahmen des Wohn-Riester für den Erwerb einer Immobilie zu verwenden.
Zunächst kann ich Ihnen bestätigen, dass viele Riester-Verträge die Option bieten, das angesparte Kapital für wohnwirtschaftliche Zwecke zu nutzen. Dies beinhaltet in der Regel den Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie. Um von dieser Option Gebrauch zu machen, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, wie zum Beispiel die Selbstnutzung der Immobilie als Hauptwohnsitz. Zudem müssen die Entnahmen aus dem Vertrag fristgerecht und unter Berücksichtigung der steuerlichen Aspekte beantragt werden.
Um die spezifischen Bedingungen Ihres Vertrags und die genauen Schritte, die für eine solche Entnahme notwendig sind, zu besprechen, wäre es sinnvoll, ein persönliches Beratungsgespräch zu führen. Wir können dabei alle Ihre Fragen klären und Ihnen detailliert aufzeigen, welche Schritte für die Nutzung Ihres Riester-Kapitals für den Immobilienerwerb notwendig sind.
Bitte nutzen Sie unseren Terminservice, um einen Beratungstermin zu vereinbaren. Sie können Ihren Wunschtermin bequem über den folgenden Link buchen: [Fügen Sie hier den Link zum Terminservice ein].
Wir freuen uns darauf, Sie persönlich zu beraten und gemeinsam die beste Lösung für Ihre finanzielle Zukunft zu finden. Sollten Sie vorab weitere Fragen haben oder zusätzliche Informationen benötigen, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren.
Mit freundlichen Grüßen
[Ihr Name]
Versicherungsmakler Team
Mehr Praxisbeispiele und Vorlagen für Prompts findest du in meinem exklusiven KI & ChatGPT Kurs für Versicherungsmakler und -vermittler.
Übersetzungen: So kannst du auch nicht-deutschsprachige Kunden erreichen und somit deine Zielgruppe vergrößern.
ChatGPT kann innerhalb von Sekunden umfangreiche Vertrags-, Rechtstexte, Regularien etc. nach bestimmten Informationen durchsuchen, was zur schnelleren Bearbeitung von Kundenanfragen oder von Schadenfällen beiträgt.
Durch die Möglichkeit, Vorschläge für die Kundenkommunikation wie E-Mails, WhatsApp-Nachrichten etc. von der KI schreiben zu lassen, können Anfragen schneller abgearbeitet werden und die Kommunikation wird allgemein verbessert.
KI unterstützt dich bei deinen Marketingaktivitäten, egal ob Newsletter, Social Media Beiträge, Videoskripte etc. Es braucht nur die richtige Anweisung und die KI liefert innerhalb von Sekunden auf deine Zielgruppe abgestimmte Texte, egal in welcher Länge, passende Hashtags und vieles mehr.
Auch Ideen, Brainstormings und Zusammenfassungen zu aktuellen Themen können von der KI ausgearbeitet oder vorbereitet werden. So kannst dur schneller auf aktuelle Themen und Situationen reagieren, um deinen Kunden eine noch bessere Beratung zu bieten.
Trotz der zahlreichen Vorteile gibt es auch Herausforderungen und Bedenken bei der Integration von KI und ChatGPT in die Versicherungsvermittlung. Datenschutz, ethische Überlegungen und die Gefahr von Fehlinterpretationen durch die Technologie müssen sorgfältig berücksichtigt werden.
Zum Beispiel sollte man keine persönlichen oder vertraulichen Informationen in den Prompt eingeben. Das beinhaltet Details wie Passwörter, Bankdaten oder andere sensible Informationen. Auch wenn diese Daten nicht dauerhaft gespeichert werden, ist es immer besser, auf der sicheren Seite zu sein. Natürlich solltest du darüber hinaus gegenüber den Antworten immer kritisch sein, besonders in Bereichen, die spezialisiertes Wissen erfordern.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, dass viele der Antworten von ChatGPT generisch sind oder auf allgemeinem Wissen basieren. Das bedeutet, dass die Ergebnisse oft als Ausgangspunkt oder Inspiration dienen können. Es ist wichtig, sie an den spezifischen Kontext oder die individuellen Bedürfnisse anzupassen. Außerdem ist es immer ratsam, kritisch zu denken und die vom Modell bereitgestellten Informationen im Kontext zu betrachten. Hier ist also hin und wieder die persönliche Note gefragt.
Die Angst vor dem Verlust von Arbeitsplätzen ist ebenfalls ein Thema. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass KI und ChatGPT als Unterstützung für dich agieren sollen, nicht als Ersatz. Die menschliche Komponente in der Versicherungsberatung bleibt unersetzlich, insbesondere bei komplexen Situationen und emotionalen Entscheidungen.
Die Nutzung von KI und ChatGPT als virtuelle Assistenz bietet Versicherungsmakler und -vermittlern in Deutschland die Möglichkeit, ihre Dienstleistungen zu verbessern, effizienter zu arbeiten und sich besser auf die Bedürfnisse ihrer Kunden einzustellen.
Eine sorgfältige Integration und Schulung sind entscheidend, um die Potenziale dieser Technologien voll auszuschöpfen und gleichzeitig die ethischen und datenschutzrechtlichen Aspekte zu berücksichtigen.
Die Zukunft der Versicherungsbranche wird durch diese fortschrittlichen Technologien geprägt sein, die eine Win-win-Situation für Vermittler und Kunden schaffen.
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